Épargne & investissement expliqués aux débutants
Compte rémunéré, actions, ETF, plans d'investissement programmé, PEA, obligations, crypto, carte avec Saveback… On fait le tour, sans promesse de gains, avec les risques expliqués.
Ouvrir un compte Trade Republic →Lien de parrainage : l'auteur du site peut recevoir un bonus si tu t'inscris. Les conditions de parrainage sont fixées par Trade Republic et peuvent changer.
Chiffres relevés en novembre 2026. Taux brut, susceptibles de changer — vérifie toujours sur le site officiel.
3 % brut/an pour les nouveaux clients, jusqu'à 50 000 € de liquidités. Au-delà (et pour les clients plus anciens), le taux suit le taux de dépôt de la BCE (2,5 % relevé en oct. 2026). Intérêts calculés chaque jour, versés chaque mois. IBAN pour recevoir salaire et virements. Intérêts imposables (pas un livret réglementé).
Des milliers d'actions du monde entier, achetables dès 1 € grâce aux fractions d'actions (sur le compte-titres). 1 € par ordre ponctuel.
Des fonds indiciels pour investir dans des centaines d'entreprises d'un coup (ex. un indice mondial). Idéal pour diversifier à petit prix.
Investis automatiquement chaque semaine, toutes les 2 semaines, chaque mois ou trimestre, sans frais de transaction, sur actions, ETF et cryptos.
Lancé le 9 janvier 2025. Mêmes tarifs (1 € par ordre, plans gratuits, pas de droits de garde). Plafond de versements 150 000 €. Gains exonérés d'impôt sur le revenu après 5 ans (prélèvements sociaux dus). Actions européennes (EEE) et ETF éligibles ; pas de fractions, Saveback et Round Up indisponibles dans le PEA (selon sources tierces).
Obligations d'États et d'entreprises, accessibles dès de petits montants. Risque de taux et de défaut de l'émetteur.
Jusqu'à une cinquantaine de cryptomonnaies, en ordre ponctuel ou en plan.
⚠️ Actifs extrêmement volatils : tu peux perdre tout ton investissement. Ne mets que ce que tu acceptes de perdre.
Accès à des fonds de marchés privés (partenaires cités : Apollo, EQT) à partir de petits montants.
⚠️ Peu liquides, risqués, horizon long : argent potentiellement bloqué.
Carte Visa de débit : virtuelle gratuite, physique Classic 5 € (frais unique), Mirror 50 €. Paiements en devises à 0 €, retraits gratuits dès 100 € (1 € en dessous).
Saveback : 1 % des paiements éligibles réinvestis dans ton plan, max 15 €/mois, à condition d'investir au moins 50 €/mois en plans.
Round Up : arrondit chaque paiement à l'euro supérieur et investit la différence.
Trade Republic a historiquement proposé des produits dérivés (warrants, certificats) dans certains pays. Disponibilité en France à vérifier dans l'appli.
⚠️ Produits complexes à effet de levier : une majorité d'investisseurs particuliers y perdent de l'argent. Déconseillés aux débutants.
Trade Republic a annoncé un compte pour enfants dans certains pays ; disponibilité en France non confirmée ici — vérifie sur le site officiel.
Le programme de parrainage peut offrir un bonus (ex. une action offerte ou un taux boosté). D'après un communiqué de mai 2026 relayé par la presse, un client existant peut obtenir 3 % pendant 3 mois par parrainage réussi. Conditions exactes : dans l'appli et les CG.
Envie de tester ? L'inscription se fait depuis l'appli en quelques minutes.
Je m'inscris avec le lien de parrainageLien de parrainage — risque de perte en capital.
| Opération | Frais |
|---|---|
| Ordre ponctuel (action, ETF…) | 1 € par ordre exécuté |
| Plan d'investissement programmé | 0 € de frais de transaction |
| Droits de garde / inactivité / tenue de compte | 0 € |
| Carte virtuelle / Classic / Mirror | 0 € / 5 € / 50 € (frais uniques) |
| Paiement en devise étrangère | 0 € |
| Retrait d'espèces | 0 € dès 100 €, 1 € en dessous |
Restent à ta charge : le spread (écart achat/vente) et les frais de gestion des ETF. Grille officielle à vérifier sur la page tarifs de Trade Republic.
Trade Republic Bank GmbH est une banque allemande supervisée par la BaFin et la Bundesbank, présente en France via une succursale, avec IBAN français.
Les liquidités sont couvertes par la garantie des dépôts allemande jusqu'à 100 000 € par client (règle européenne). Une partie des liquidités peut être placée en fonds monétaires, qui relèvent d'une protection différente : lis les conditions.
Les actions/ETF t'appartiennent et sont conservés séparément des actifs de la banque.
Épargner = mettre de côté de l'argent disponible et peu risqué (livret, compte rémunéré). Investir = acheter des actifs (actions, ETF…) qui peuvent rapporter plus sur le long terme, mais peuvent aussi baisser. Règle d'or : garde d'abord une épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses) avant d'investir.
Tes gains produisent eux-mêmes des gains. Plus l'horizon est long, plus l'effet est fort. Teste avec le calculateur plus bas — sans oublier que les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs.
Un panier d'actions qui réplique un indice (ex. MSCI World : ~1 500 grandes entreprises). Frais faibles, diversification immédiate. Il peut quand même baisser fortement en cas de crise.
Investir la même somme à intervalle régulier, quel que soit le marché. Ça évite d'essayer de « deviner le bon moment » et lisse le prix d'achat. Sur Trade Republic, les plans sont sans frais de transaction.
Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier : plusieurs entreprises, secteurs, pays, et classes d'actifs. Un ETF monde est un bon point de départ.
Perte en capital, volatilité (les prix bougent), risque de change, liquidité. La crypto, les dérivés et le non coté sont les plus risqués. N'investis que de l'argent dont tu n'as pas besoin à court terme.
Compte-titres (CTO) et intérêts : flat tax (PFU) de 31,4 % en 2026 (12,8 % d'impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux), ou option barème. PEA : après 5 ans, gains exonérés d'impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux restent dus. Trade Republic étant une banque étrangère, pense à déclarer ton compte (formulaire 3916) et vérifie les documents fiscaux fournis. Taux à vérifier sur impots.gouv.fr.
Méfie-toi de : promesses de gros gains rapides et « garantis », « coachs » sur les réseaux, demandes de transfert vers un « conseiller », faux sites imitant une banque. Vérifie toujours une plateforme sur la liste noire de l'AMF et le registre REGAFI. Personne de sérieux ne te demandera ton mot de passe ou code.
Total versé :
Valeur estimée :
Dont intérêts :
Simulation purement illustrative, hors frais et impôts. Le rendement n'est pas garanti : un placement peut baisser et faire perdre du capital.
On peut investir dès 1 € grâce aux fractions et aux plans d'investissement.
Non. Il est brut, réservé aux nouveaux clients, plafonné à 50 000 € et peut changer à tout moment. Vérifie sur le site officiel.
Les dépôts sont garantis jusqu'à 100 000 € par la garantie allemande ; les titres sont ségrégués. Les investissements, eux, peuvent perdre de la valeur.
Elle propose IBAN, carte et virements ; beaucoup l'utilisent en complément d'une banque principale.
Non, le Livret A est un produit réglementé français ; le compte rémunéré Trade Republic est imposable, contrairement au Livret A.
Non. C'est un site indépendant et anonyme qui contient des liens de parrainage.
Lien de parrainage – l'auteur peut recevoir un bonus. Investir comporte un risque de perte en capital.